重庆三峡银行今年被罚超1400万，八大问题连带前行长、董事长终身禁业

《港湾商业观察》施子夫  王璐

日前，重庆三峡银行股份有限公司（以下简称，重庆三峡银行）被重罚890万元，且前任行长、董事长被终身禁业的消息，引发舆论热议。

12月12日，国家金融监督管理总局重庆监管局行政处罚信息公开表显示，重庆三峡银行因多项违法违规被罚款共计890万元。

八大问题连带前行长、董事长终身禁业

详细来看，其主要违法违规行为有：内控管理不到位；违规发放贷款；“三查”严重不尽职；虚增普惠金融服务数据；金融资产风险分类不准确，拨备计提不足；非标准化债权类资产的终止日晚于封闭式理财产品的到期日；授信管理不尽职；员工行为管理不到位。

毫无疑问，如此天价的罚款对于这家区域性商业银行而言，一点不算小，这八大问题背后所折射出的合规风险也触目惊心。

事实上，重庆三峡银行的此次罚单不仅是公司本身，还连带了多位高管，从处罚力度来看，也相当之严。

王良平（时任重庆三峡银行股份有限公司副行长、行长），由于内控管理不到位；授信管理不尽职；“三查”严重不尽职中部分问题，取消高级管理人员任职资格10年；胥玲（时任重庆三峡银行股份有限公司副行长），内控管理不到位；授信管理不尽职；“三查”严重不尽职中部分问题，被警告；取消高级管理人员任职资格5年；王身忠（时任重庆三峡银行股份有限公司信贷管理部副总经理），授信管理不尽职部分问题，被警告并罚款5万元；邱信朝（时任重庆三峡银行股份有限公司两江支行行长），违规发放贷款部分问题，被警告并罚款5万元；邹陶（时任重庆三峡银行股份有限公司授信评审部副总经理），“三查”严重不尽职中部分问题，被警告；谢瑞宝（时任重庆三峡银行股份有限公司授信评审部公司评审中心经理），“三查”严重不尽职中部分问题，被警告。

更为严重的是，丁世录（时任重庆三峡银行股份有限公司行长、董事长），由于授信管理不尽职；“三查”严重不尽职部分问题，被禁止终身从事银行业工作；刘鸣昊（时任重庆三峡银行股份有限公司计划财务部副总经理、结算运营部总经理），由于员工行为管理不到位部分问题，被禁止终身从事银行业工作。

著名经济学家宋清辉指出，重庆三峡银行这八大问题都相当严峻，内控管理不到位，违规发放贷款，“三查”严重不尽职，员工行为管理不到位等，都属于相当严重的行为，比如贷款“三查”是银行信贷业务的核心风控防线，涵盖贷前对借款人资质的真实性调查、贷中对借款用途的合规性审查、贷后对资金流向的持续性检查，这对于确保贷款人资格以及资金安全都可谓重中之重，这些最核心合规环节的失守，无疑将给银行自身带来巨大安全隐患，包括坏账风险甚至直接威胁到金融稳定。因此，该行此次被重罚近900万，当自上而下全面梳理合规风险，让每一个员工都牢记合规风控，而此次还有时任行长、董事长及财务部负责人被禁止终身从事银行业工作，说明监管层针对具体环节中的个人也追究其职能，这对于其他从业者而言，起到很好的警示作用。

“归根结底，无论是商业银行自身的风险合规，还是具体环节中的个人，绝不能逾越红线。商业银行必须要在发展的同时，严格把关所有可能出现的风险环节，如此才能可持续发展。”

公开资料显示，作为曾担任行长、董事长的丁世录，1997年任人民银行万州中心支行副行长。2000年起先后担任重庆市农村信用合作社联合社副主任、重庆市商业银行副行长、重庆银行副行长。2010年10月任重庆三峡银行行长、董事，2016年4月至2018年12月兼任党委书记、董事长、行长，2018年12月专任党委书记、董事长。

2021年10月20日，据重庆市纪委监委消息：重庆三峡银行股份有限公司党委书记、董事长丁世录涉嫌严重违纪违法，接受重庆市纪委监委纪律审查和监察调查。

2022年4月，丁世录被开除党籍和公职，经查，其存在利用职务上的便利为他人在融资贷款、债券承销等方面谋取利益，并非法收受巨额财物等违纪违法行为。

今年合计被罚超1400万，资本充足率下降

这已经是重庆三峡银行今年内的第二次数百万元巨额罚款了。

今年7月，重庆三峡银行股份有限公司因九项违法被警告并处559.2万元罚款。

详细来看：1.违反金融统计管理规定；2.违反账户管理规定；3.占压财政存款或资金；4.违反人民币反假规定；5.违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定；6.未按规定履行客户身份识别义务；7.未按规定保存客户身份资料和交易记录；8.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；9.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

换言之，重庆三峡银行两次被罚总金额高达1449万元。

据官网及天眼查显示，重庆三峡银行成立于1998年。截至2024年末，资产总额3361亿元，各项存款余额2259亿元，各项贷款余额1777亿元，分支机构94个，覆盖重庆市所有区县；在英国《银行家》杂志发布的“2024年全球银行1000强榜单”中，名列第440位。

截至2024年末，公司不良贷款余额29.45亿元，较上年初增加4.65亿元；不良贷款率为1.66%，较年初增加0.06个百分点。

今年前三季度，公司实现营业收入44.41亿元，同比增长9.72%；净利润9.99亿元，同比增长5.43%。

截至今年三季度末，重庆三峡银行资产总额达到3653.45亿元，较年初增长8.72%；资本充足率为11.45%，一级资本充足率为10.43%，核心一级资本充足率为8.46%，相较上年末的11.72%、10.57%、9.35%均有所下滑。

联合资信在今年7月29日发布的跟踪评级报告中指出，2024年，重庆三峡银行贷款行业集中度提升且处于较高水平，房地产业贷款关注及不良类占比处于较高水平，需关注相关行业风险及资产质量变化情况。此外，净利润增速放缓，盈利能力指标有所下降，需关注未来资产质量变动和拨备计提对盈利的影响。随着业务开展带来的资本消耗，重庆三峡银行各级资本充足水平均有所下降，核心一级资本面临一定补充压力。

不过，联合资信认为，2024年，重庆三峡银行存款业务发展较好，带动负债规模稳健增长；客户存款中储蓄存款占比提高，存款稳定性提升；对市场融入资金的依赖度有所下降，资产端高流动性资产规模较大，流动性指标均处于合理水平，面临的流动性风险可控。（港湾财经出品）